一文看懂第三方理财平台在财富管理中的布局
随着中国国力的迅速崛起及富裕人群的迅速增加，投资者对于财富管理的需求日益加剧，第三方理财行业从无到有，迅速崛起，相比银行、基金、保险、证券、信托等金融机构，第三方理财公司到底在财富管理中扮演何种角色，有什么独特优势呢？
第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。第三方理财机构起源于美国、加拿大等西方国家，在中国香港90年代起步，中国大陆2005年左右起步，现在处于快速发展期。在欧美等发达国家，第三方理财公司占据财富管理市场份额的60%以上，在台湾、香港等地也占30%左右，而在大陆，这个数据还不到5%，正好说明了市场发展的前景广阔。
一、第三方理财公司存在的基础和优势
公正和独立
不代表金融机构利益，是客户利益的发言人。大多数的金融机构，其实是一种推销产品式的服务。而第三方理财则是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。因此，公正和独立是第三方理财公司存在的基础。
安全可靠
不接触客户的金钱，客户的钱受到严格监管。第三方公司一般不会接触客户的金钱，而是为客户提供理财规划及资产配置服务，客户的钱直接在金融体系中流动，受到监管机构的严格监管，因此客户完全不用担心资金的安全性问题。
全面服务
不是推销产品，而是理财规划和资产配置服务。第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。
财富管家
不是信息超市，而是精选信息。随着信息的爆发，第三方理财公司会帮助客户从海量的信息中选择适合客户的产品和信息，让客户做到身心、安心和放心。
严格风控
不是产品超市，而是精选产品。第三方理财公司，会从市场众多复杂的产品中精选优质产品，并一般会设立风控委员会，层层筛选，保证产品的合规、合法和安全性，为客户的财富增值保值。
二、第三方理财公司的独特优势
1、为什么选择第三方，而不是选择金融机构
1)产品的中立性：金融机构目前来看，多是以自行开发产品为主，因此自然是以销售自己产品为导向；即使代销产品，也是以公司整体利益为重，而非客户利益为导向；
2)产品的精品化：金融机构服务的是大众客户，因此产品具有大众性，不能做到个性化；第三方机构服务中高端客户为主，因此产品更具特色和个性化；
3)服务的个性化：金融机构资产庞大，客户众多，很难提供一对一的服务，第三方机构基本上是一对一的专业服务。
2.如何保证第三方的公信力
1)第三方是服务方，非资金使用方。第三方只是提供客户的财务规划和资产配置服务，客户的钱都是在金融体系内循环；
2)第三方是产品的筛选方，而非设计方。第三方只是在海量产品中选择适合客户的产品，并严控风险，而非设计方，保证了独立客观性；
3)专业的提供者，而非利益导向者。第三方存在的核心价值是专业服务，而不会向很多机构以“任务、业绩”为导向。
3.第三方公司对客户的核心价值是什么
1)首先是专业财富保证客户的资产增值保值；
2)其次是信息和产品的筛选，特别是产品的风控，第三方为客户选择一些非大众化、独特而又安全产品；
3)再次是便捷和快速，第三方基本上是一对一的客户服务，提供客户财务咨询，资产配置，产品服务及交易等一篮子一站式服务，安全便捷。
4)最后是持续跟踪服务。客户购买产品只是第一步，第三方公司会持续跟踪并实时为客户服务，是一站式的顾问式理财。
那有人问，那究竟该选择哪几家财富管理公司呢，在此，我推荐下几家行业比较有代表性的公司给大家参考。
目前，财富管理行业，根据针对客户群体区分，一类是针对高净值客户群体（可投资现金100万人民币）以上，另一类是针对普通老百姓的互联网金融理财（P2P，100元起投）。
高净值财富管理机构针对高净值人群的需求，提供各类高端理财产品，覆盖固定收益、阳光私募基金、海外保险、VC/PE以及其他另类投资，通常起投门槛100万-300万起。目前该行业代表公司是诺亚财富和钜派投资，也是行业内仅有的两家上市公司，其次还有恒天财富、利得财富、国金财富、新经板，同安投资等。
诺亚财富：成立于2005年，开创了中国财富管理行业先河，是国内财富管理行业领军人物。2010年，于美国纽交所上市，上市代码：NOAH，是行业内首家上市财富管理机构。诺亚财富的产品涵盖类固定收益、二级市场、房地产、私募股权等领域，国内市场与海外市场兼顾，根据客户需求，提供个性化财富规划方案，起投门槛100万-300万起。
钜派投资：钜派投资集团成立于2010年3月，总部设于上海，以“尽心尽责的财富管理专家”为核心理念，以产品安全供给为任，专注于为国内高净值机构、个人提供资产配置咨询、理财产品筛选、企业融资服务、综合资产管理等多元金融服务。2015年7月16日，钜派投资集团在纽交所成功上市（交易所代码：JP），是国内第二家上市的财富管理机构。全球最大私人银行瑞士宝盛银行也入股钜派。钜派投资的产品涵盖PE/VC、证券投资基金、地产基金、类固定收益产品、FOF基金、海外市场基金、海外保险、家族信托等，在各个领域直追并超越诺亚财富。
恒天财富：恒天财富是国内一家金融服务集团，成立于2011年，总部设在北京，拥有70多家分支机构和近3400名专业人员，基于财富管理、资产管理领域的领先优势，现已在互联网金融、海外资产管理、海外移民、其他增值服务等多个领域提供专业服务。截止2016年第一季度，恒天财富已为五万多个高净值家庭配置3600多亿资产；累计管理资产规模突破3300亿元人民币，受到逾68万名高端客户的持续关注。
在P2P行业领域，目前鱼龙混杂，因为准入门槛较低，很多高利贷公司或者骗子公司都打着互联网金融的幌子，承诺投资人30%以上收益招摇撞骗，事发后往往被不负责任的媒体冠以又一P2P公司跑路，伤害了整个P2P行业的声誉。在此，也提醒广大投资者该怎么去选择安全的P2P公司。
顾名思义，P2P，就是个人对个人的小额借贷交易，P2P公司在中间起到信审和中间撮合的作用。因为P2P的小额借贷属性，投资人在选择的时候，应该特别注意，该公司是否有广泛的线下贷款端，并实地了解下该公司的贷款审核风控怎么样。最简单的方法，投资人可以借款人身份去该公司咨询。如果一家P2P公司没有分布广泛的贷款公司，可以初步判断为自融。之前曝光的P2P公司跑路，基本是线下没有全国性的贷款门店，都涉嫌自融，资金链断了跑路。目前，在全国网点分布广泛，拥有自己专业信审催收团队的代表性P2P公司有宜信、恒昌、信和，线上P2P代表公司有陆金所、拍拍贷、积木盒子等。
宜信：宜信公司创建于2006年，总部位于北京，是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务于一体的综合性现代服务业企业。宜信率先从国外引进了先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，推出了个人对个人（又称P2P）的信用借款服务平台，目前也是国内该行业的领军人物。宜信旗下子公司宜人贷，于2015年12月18日美国纽交所上市，代码：YRD，成为国内P2P行业上市第一股。目前，宜信财富已向独立财富管理机构转型，产品服务涵盖P2P、基金、保险、私募股权投资、投资移民等。
恒昌：恒昌创建于2011年，总部位于北京，在全国两百多个城市分布有借款网点。其P2P的业务线上线下相结合，在监管要求下，目前线下业务都在往线上去转。恒昌坚持小额出借，历史数据表明平均借款额度4.8万元，并与世界500强利宝保险强强联手，开创P2P业务信审责任保险的的先河，来保障逾期坏账损失。如借款发生逾期坏账，将先由利宝保险来全额代偿。目前，恒昌也开始不断优化人员结构，同宜信一样，走精英化路线，开始向独立的财富管理机构转型。现恒昌的业务线涵盖了P2P、阳光私募基金、FOF、VC/PE、基金、保险等，也在积极布局海外市场。
信和：信和财富投资管理（北京）有限公司，于2012年3月在北京成立。是国内领先的集信用风险评估与管理、小额借款咨询服务，销售与客服支持，风险控制中心，回款管理、合规操作、投资理财，信用数据整合服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。信和拥有高素质的人才队伍、科学的公司管理架构、严谨的风险控制体系和强大的信用审核力量，通过《CHP信贷服务平台》，为平台两端客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案的制定、协议管理、回款管理等多方面专业的全程信用贷款咨询和财富投资管理居中服务。2014年5月，信和大金融正式上线，本着打造“精彩生活方式的创领者”的理念，通过对互联网金融大数据的收集、研究与分析，为客户提供创新的投资理念，推出的“0元任我游”“0元e计划”等创新型服务模式。
陆金所：全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，平安旗下成员，是中国最大的网络投融资平台之一，2011年9月在上海注册成立，注册资本金8.37亿元，总部设在国际金融中心上海陆家嘴。 陆金所旗下网络投融资平台2012年3月正式上线运营，是中国平安打造的平台，lufax结合全球金融发展与互联网技术创新，在健全的风险管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，帮助他们实现财富增值。相比较其他P2P公司，陆金所在交易过程中，引入平安集团旗下的担保公司进行担保，如果借款出现逾期，提供全额代偿，对于投资者而言，资金安全程度较高。作为一家背靠强大金融机构的P2P公司，其在风险控制上非常成熟稳健，发展势头迅猛。
新经板：成立于2015年，是国内第一家3.5板交易平台，致力于为新经济企业提供挂牌融资、资本运作、新经济孵化、路演宣推等全方位企业金融服务，满足中小企业快速融资和IPO上市需求。同时平台精选优质项目，独创保底+浮动收益模式，满足投资者100%安全及高收益的双重投资喜好，致力于打造一个多方共赢的互联网+绿色生态系统。严格筛选新经济行业高成长的企业，优选新技术/新模式/新产业项目，3年内具有10倍增值空间。2016年与公信部新经板联合工信部成功承办创客中国资本对接大赛。并获得工信部颁发“年度最佳服务机构奖”。
拍拍贷：成立于2007年6月，公司全称为“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”，总部位于上海。是国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得“金融信息服务”资质的互联网金融（ITFIN）平台。除普通散标投资项目外，还为用户提供拍活宝、彩虹计划两款理财产品，方便用户使用。现有员工逾1000人。截至2014年上半年，注册用户近360万，是国内用户规模最大的P2P平台之一。与国内其他P2P平台相比，拍拍贷的最大特点在于采用纯线上模式运作，平台本身不参与借款，而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能，借款人的借款利率在最高利率限制下，由自己设定。而这也是P2P网贷平台最原始的运作模式。2014年4月9日，拍拍贷完成数千万美元的B轮融资，本轮融资由光速安振领投，红杉资本和诺亚财富跟投。
积木盒子：平台上线于2013年8月，是一家国内领先的科技金融公司，定位于为中产阶层提供金融服务。公司旗下运营的全球化智能综合理财平台涵盖积木股票、积木基金、固定收益理财、零售信贷等产品。积木盒子旗下公司拥有中国监管部门颁发的基金代销牌照、企业征信牌照在内的多个准入资质。公司已获得了三轮投资，投资人包括Investec Bank、经纬、小米、海通、淡马锡祥峰、银泰资本等国内外知名机构。2015年2月10日，民生银行在北京就发布了“网络交易平台资金托管系统”，积木盒子等三家平台成为此系统的首发合作伙伴。这也是业内首家真正实现完全意义上银行资金托管的互联网金融平台，也标志着资金托管一个全新时代。