为什么是25万？—银行业项目管理探讨（十六）

为什么是25万？

我们在第十四篇中提到，联邦存款保险的限额是原来是2500美元。但随着21世纪的到来，联邦存款保险公司发现自己卷入了另一场公共争辩之中：联邦保险限额应当提高吗？

1980年，联邦存款保险公司对存款者设置10万美元的保险限额。在此期间，通货膨胀使得联邦存款保险公司规定的保险限额的实际购买力大大缩水。联邦存款保险公司和几个其他组织于是建议相应地提高保费，并附加一个应对通货膨胀地指数化条款。

这场公共争辩有明显的正方和反方两派。正方（建议提高保费的人）指出，在过去10年中，银行和储蓄机构失去了大量的存款，而这些存款流向了共同基金、证券经纪和交易商、保险公司提供的退休计划等。因此，它们认为，银行和其他存款机构需要提高保费以使其在争夺公众存款的竞争中更具竞争力

反方（反对提高保费的人）也提出，联邦保险计划的本意是为了保护最小的和最容易受伤的银行，即使把通货膨胀因素考虑在内，10万美元似乎足够满足这个目标。而且，越多存款参与保险，银行和其他存款机构就会利用更高的保险限额进行高风险的存款。如果风险发生，银行破产，政府会拯救参保银行，最终是纳税人来为这些存款机构埋单。

你猜猜最终是正方，还是反方胜利了呢？2010年通过了《多德——弗兰克金融改革法案》，美国国会解决了许多存款保险的问题。存款保险限额目前暂时提高至25万美元。国民银行和其他非银行存款机构都处于货币监理署的监管下。

请思考：如果抛开最终结果不说，你赞成正方，还是反方？