生日前投保，真的能省钱？
这是我前两天和用户沟通的截图。
还有些用户，就赶着生日前投保，踩点买。原因很简单：年轻一岁，保费便宜几百。
能省咱就省，钱又不是大风刮来的。
那生日之前投保，真的能省钱吗？
为什么会有生日前投保的想法？
从表面上看，是「省钱」。
拿一款重疾险来举例，男性，同样是买50万保额，保障终身，30年缴费。
29岁投保，每年保费5540元 30岁投保，每年保费5740元 31岁投保，每年保费5950元
随着年龄增长，保费也会越来越高。
之所以出现这样的结果，是因为随着年龄增长，重疾的发病率也越来越高。
2019年全国癌症报告里的数据显示，20岁之前，患癌的概率非常低。
保险公司理赔成本也比较低，保费自然就便宜。
但到30岁往后，尤其是50岁以后，癌症的发病率显著提高。保费自然就贵了。
所以从长远来看，越年轻，重疾险相对越便宜。医疗和定期寿险也是一样的道理。
小一岁的价格，比大一岁要便宜嘛。
但同一个年龄不管是第一天，还是最后几天投保，保费都是一样的。
更多的用户选择拖延到生日前投保，就是觉得自己占便宜了。
就拿上面的例子，30岁，男性50万保额，保费1年将近6千元。拿这6000元投个定期理财，可能也有一些利息，这样不香吗？
这些钱晚半年、1年交在手里现金流不更充裕些吗？
恐怕很多人都是这么想的吧。
另外拖到生日前几天投保，心理上也会更加「愉悦」。
就像我女儿写作业，知道每天的作业都必须完成，但就是拖到晚上写。批评过很多次，下一次还是会这样，很难拒绝拖延症及白天疯玩的诱惑。
这样的快乐，你也体会过吧。
真实情况如何？
这样操作，可能并不会省钱，反而会因小失大。
买保险可以选日子，风险不能。
发生了才后悔没有买保险的，不在少数；
买完也未必万事大吉，因为保险有等待期：一般重疾险的等待期是90天或180天，寿险90天或者180天，百万医疗险30天。等待期内出险，保险公司不赔，这是为了防止带病投保。
所以在买保险这个事情上，不要给自己设置Dead line，尽量提前规划。
其次买保险，健康告知是必不可少的步骤。
我碰到过不少咨询的朋友，一开始自信满满，「我很健康，一点问题都没有」结果一看健康告知傻眼了，需要人工核保。
需要之前的资料，甚至被要求去复查。这样准备一番，拖上个一两周，甚至更长时间都有可能。
就算能正常承保，大概率也拖到生日后了，年龄又大一年，保费也贵了，保障时间也少了很多。
总结一下
提醒大家一下，如果要在生日前1-2天投保，大部分保险，按投保日期算保费。
也有一些产品，按保单生效日算保费。一般当天投保，次日0点才生效。
假设30岁生日当天投保，保单次日生效，保费就得按31岁算。
还有不少保险产品，会在你生日前2天、甚至前3天「涨价」。
比如之前的老版某款重疾险，生日前2天涨价，当时很多用户都中招了。
生日前投保，确实比过了生日再买要省钱，这本质上是年龄更小，而不是临近生日造成的。
最后再重复一遍，投保要趁早，不要拖到生日前最后的几天。越早投保，获得的保障时间越长。
至于保险怎么配，我建议大家看这篇 7月，什么保险值得买？赶紧来看看
成人、老人、孩子，不同人群需要什么险种，什么产品性价比高，都在里面了。
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