长城吉福人生：吉康人生的升级版
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：长城人寿吉福人生重大疾病保险（2019版）。相比“吉康人生”重疾险，“吉福人生”重疾险算是升级版，主要体现在轻症赔付、恶性肿瘤保险金方面。
主险：吉福人生重大疾病保险
附加险：吉福人生两全险
主险和附加险，二者非捆绑销售，可以不附加。本文重点测试重疾险，两全险的版本就不附加了。
身故：有身故责任
重疾：100种，赔付2次
中症：25种，赔付2次，赔付50%保额
轻症：40种，赔付3次，赔付比例分别为30%、30%、40%
缴费期：10/15/20/30年
保障期限：终身
02
身故/全残责任
点评：
1-被保人18岁前身故/全残，赔付2倍已交保费；
2-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额。
3-重疾／身故责任二赔一。
下面是这款产品身故的免责条款
点评：这款产品身故和疾病是共用免责的，从免责条款数量看，8条免责不算多也不算少。不过将遗传性疾病、染色体异常也作为死亡的免责，还是有点苛刻的。
03
疾病终末期保险金
点评：疾病终末期约定如下
1-被保人18岁前达到疾病终末期，赔付2倍已交保费；
2-被保人18岁后达到疾病终末期，赔付基本保额
疾病终末期保险金实际上是将寿险责任提前给付了，下面是终末期的定义：
04
重疾责任
点评：
1-重疾险100种，赔付次数2次，无分组；
2-两种不同重疾，间隔期1年。
从条款内容看，前25种为保险行业统一规定，剩余为保险公司自行制定，除了个别疾病有3岁的年龄限定外，以下条款也有年龄限制。
点评：对于幼年型类风湿性关节炎，限制在18岁以前理赔可以理解。但对于严重哮喘，限定在25岁之前还是不太友好。不知道未来升级的时候，这个地方会不会取消这个限制。
05
中症责任
点评：
1-中症25种，赔付2次，赔付50%保额；
2-中症没有分组，两种中症没有赔付间隔期。
这款产品中症组和轻症组都有轻微脑中风条款，区别在于残障的程度。此外，50%的赔付比例还是不错的。
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轻症责任
点评：
1-轻症40种，赔付3次，赔付比例分别为30%、30%、40%；
2-没有赔付间隔期，有隐形分组。
上述的隐形分组，并非是这款产品的硬伤。大部分重疾险的轻症，都是这样分组的，而且这款产品的轻症分组，还属于不太严重的。
此外，从条款内容看，7种高发轻症都有，没有缺斤短两的情况，疾病种类、赔付次数都还可以，赔付比例中规中矩。其中，轻微脑中风条款依然是不残不赔：
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恶性肿瘤康复保险金
点评：
1-首次重疾为恶性肿瘤，自确诊之日起5年内每年给付恶性肿瘤康复保险金；
2-每年给付4%保额，共给付5年，也就是相当于给付20%保额。
08
恶性肿瘤特别保险金
点评：
1-恶性肿瘤特别保险金其实就是癌症二次赔付；
2-首次重疾为癌症，自确诊之日起5年后再次罹患癌症赔付；
3-赔付基本保额的80%。
09
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、中症以及重疾，则可豁免后期保费。
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比一比
点评：
1-如果只在这两款产品里面选，吉福人生还是不错的。
2-如果跳出这两款产品，那么下面产品的差价，就看个人的喜好了。
本文结束
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