【十步读财】好意保·国寿财99意外险怎么样？值得买吗？

我们身边一直离不开各种意外险：搭乘飞机有航空意外险，还有延误险；坐火车有铁路乘意险；去旅游有旅游险；就连去玩蹦床，都要交5块钱保障意外。

中国人寿推出一款叫“好意保·国寿财99”的成人意外险，以下简称“国寿财”。职业限制较为宽松，1-4类职业均可以投保。

保障责任

国寿财共有3个版本，每年保费分别为99元、199元、299元。

支持4类（含）以上职业投保的意外险很少，与大多数成人意外险相比，相同的价格，保障内容也较弱。

国寿财支持0-60周岁、1-4类职业的人群投保，而18岁-60岁人群投保意外险，重点关注以下三个部分：

意外身故伤残的保额、猝死保障、意外医疗。

· 意外身故伤残保额

18-60岁人群，通常是一个家庭的经济主力，承担着赡养老人、抚养小孩的重任。

所以意外身故或者伤残的保额，建议高一点，国寿财的最高保额是30万元。

如果是给孩子投保，十步建议单独选择儿童意外险，保费不贵，保障也更全面些。

· 猝死保障

299元版本的国寿财，有10万元的猝死保障。

需要注意的是，产品的特别约定部分有两点要求：既往症不赔和发病6小时内身故。

注：免责条款为部分内容

·意外医疗

这部分的保障内容十分重要，相对于身故和伤残来说，我们使用率最高的是意外医疗部分。

国寿财三个版本，都是不限制社保用药，报销额度在1-3万之间。

经过社保结算后，需要扣除100元免赔额，按100%比例报销，未经过社保结算的，扣除免赔额后，按80%比例报销。

购买医疗险，主要就是为了能够补充医保。

而国寿财不限社保用药，不仅扩大了药品选择范围，而且由于自费药较贵，也能缓解家庭经济压力。

需要注意，社保外用药和被猫狗抓咬，都有单次限额，前者单次限额5000元，后者单次限额500元。

此外，国寿财还包含50-150元每天的住院津贴，单次最多90天，最多可报销180天。

·其他保障

航空意外身故或伤残，最高赔付100万；营运火车、轮船、汽车交通意外，最高赔付50万；因意外产生的救护车费用，最多报销1500元。

与同类产品对比

支持1-4类职业投保的360全民保已经下线，十步选了大保镖欣享款作为对比。

同样是30万身故伤残保额，虽然大保镖欣享款保费更便宜些，但保障内容稍差：

从最重要的意外医疗部分来看，

大保镖报销额度只有1万，而国寿财有3万的额度；

大保镖虽然可以100%报销，但仅支持社保内用药，对医保的补充作用不大，而且住院津贴每天只能报销50元。

猝死保障，成年人压力大，加班熬夜如同家常便饭，猝死人数逐年递增，对成年人来说，猝死保障必不可少。

虽然国寿财的猝死保障只有10万，但大保镖却缺乏猝死保障。

其他保障方面，大保镖缺少救护车保障，公共交通保障也只有20万。

总结一下

自从360全民保下线后，4类职业可以投保的意外险就没有太好的推荐。

而这款国寿的意外险的出现，从各方面来看，都表现不错：

可选版本多，保障内容全面，可以满足4类职业中，有不同需要的人群投保，重点是不限社保。

最后，投保意外险时，要注意免责条款和特别约定的内容，避免理赔时出现纠纷。