总理说：大病保险很重要！说的是商业保险吗？
昨天，总理在回答光明日报融媒体记者时提到，确实存在不少困难家庭看大病难，强调要发挥大病保险制度的作用，不能让一人患大病，全家都倒下！
总理关心老百姓最最基本的保障问题，将大病保险制度提到了重要的位置之上，浮生君感到欢欣鼓舞。但是我们必须搞清楚总理说的大病保险到底是怎么回事？否则不清不楚就开始宣传商业大病保险，就有点不合时宜了。
其实，总理在回答记者提问时，强调的是社保中大病保险的作用，也就是大病医保，而不是在讲纯粹的商业保险。
通过努力，我们的基本医保已经构建成为了世界上最大的医保网络。
大病医保，则是在城乡居民发生规定的大病时，对高额的医疗费用给予一定报销的制度，它建立在基本医疗保险制度的基础之上，只有参保了基本医保的人才有资格享受大病医保。
大病医保具备公共属性
大病医保其实还是属于商业保险的范畴，承保公司仍然是商业保险公司，保费由政府招标选定，并严格控制大病医保的盈利水平，要求做到保本微利，并且有财政补贴在内，个人只需承担每年几十元的保费。
但是由于城乡居民投保大病医保并不需要进行健康告知，既往病症都要纳入保障范围内，逆选择风险严重，保险公司很难测算风险，因此大病医保具备准公共性质。
自2012年大病医保制度建立开始，就遇到重重难题，甚至出现过保险公司中标又放弃的情况，因为和政府在保费价格上谈不拢，亏损的风险实在太大了。虽然能带来庞大的保费规模，但是也可能变成盈利黑洞，因此在保险公司眼里，大病医保变成了“鸡肋”，食之无味、弃之可惜。
后来还是国寿、人保等国有性质的保险公司率先承担起了大病医保的重任，这当中商业保险公司的确是作出了一些自我牺牲的，这点需要肯定。
经过6年的发展，大病医保制度已在27个省开展了392个统筹项目，覆盖人数超过2亿。但是医保是社会基本保险，其特点是“保而不包”，即使是这个大病医保，仍然不会摆脱这个特点。
大病医保和商业保险对比图
大病医保的报销种类，在各个地区是不一样的，有的地方是19种，有的地方是20种，还有的地方是25种，报销比例、支付标准也不太一样，这些都是由当地政府结合当地实际情况，因地制宜来实施大病医保制度的。
但是当地大病医保制度并非无章可循，国家对报销比例还是有基本要求的，在《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》中，明确规定报销比例不得低于50%。
大病医保报销比例不得低于50%
虽然各地具体细则不尽然相同，但是整体特点是一致的。从大病医保和商业保险的对比来看，大病医保报销范围较小，仅限社保目录内药品，报销比例和保额都偏低，但在健康告知和续保上却极符合广大民众的利益。
基于大病医保现有的不足，领导强调会进一步提高财政对基本医保的补助，其中一半用于大病医保上，并扩大大病医保的病种，让至少2000万人享受到大病保险，同时让更多人享受到优质医疗资源！这番表态也让我们非常期待下一个五年，全民的保障基石——医保，又会发生什么良性的转变！
大病医保制度的完善是整个社会的福音，但是若要完全转移自己和家庭的风险，别忘了合理配置商业保险，这样才能让保障做全。